Cyberangriff, Teil 1: Was eine Cyberversicherung leistet
Gehackte Kundendaten, ein lahmgelegter Onlineshop, eine Erpressung per Mail: Nicht nur große Konzerne trifft es. Was eine Cyberversicherung für Betriebe übernimmt und was nicht.
Ausgangssituation
Ein Beispiel aus der Praxis: Hacker kopieren die Patientenakten einer Hausarztpraxis und drohen, sie zu veröffentlichen, wenn kein Geld fließt. Kleine und mittlere Betriebe sind beliebte Ziele, weil ihre Daten oft schlechter geschützt sind. Ein erfolgreicher Angriff kostet sie im Schnitt über 100.000 Euro. Eine Cyberversicherung ist für alle gedacht, die Daten nicht nur auf Papier verwalten, vom Handwerker bis zur Praxis.
Was ist versichert?
- Eigene Kosten nach dem Angriff: IT-Forensik, Wiederherstellung, Ausfall des Betriebs
- Hilfe in der Krise: Rechtsberatung, Krisenmanagement, PR-Beratung, Information der Betroffenen
- Berechtigte Ansprüche von Kunden oder Banken, deren Daten bei dir abgegriffen wurden
- Je nach Tarif Lösegeld und Vertragsstrafen
Was ist nicht versichert?
- Vorsätzlich verursachte Schäden
- Geldbußen und Geldstrafen
- Krieg und Terror
- Verstöße gegen Kartell-, Wettbewerbs- oder Patentrecht
Worauf du achten solltest
Wer Daten schlecht sichert, kann gegenüber Dritten mithaften, wenn über ihn deren Daten abfließen. Deshalb gehören Eigenschaden und Fremdschaden zusammen in den Blick. Die Tarife unterscheiden sich deutlich. Für einzelne Risiken gelten oft eigene, kleinere Summen als die Gesamtsumme im Vertrag.
Damit alles passt
- Notier dir, welche Daten du speicherst, zum Beispiel Kunden-, Bank- oder Gesundheitsdaten.
- Schätz ab, wie lange dein Betrieb ohne Rechner, Mail oder Shop durchhält.
- Schau in deinem Vertrag nach, welche Summen für die einzelnen Bausteine gelten.
Grundlage: Beispiel aus der Praxis. Durchschnittswert für kleine und mittlere Unternehmen. Leistungen je nach Versicherer, Tarif und vereinbartem Umfang. Dieser Beitrag ist eine allgemeine Information und ersetzt keine Beratung. Was genau gilt, steht in deinem Vertrag.